文/深圳蓝玫瑰

关于两者的文章很多了,这里简单说一下。

万能险、投连险都是兼顾保障与投资的险种，有必要从保障和投资两方面来谈更合适

更合理。很多文章多只谈两者投资方面的比较，这点其实是种误解或误导。事实上，两者未必就一定跟投资扯上关系，很多时候都只是把他们做为较先进和方便的保障设计工具而已。

在提供保险保障方面，二者是差不多的，目前都可以提供寿险保障和附加重疾保障等。

都具有保额调整自由、缴费灵活、帐户透明等特点。如果客户交过来的钱只能满足

保单管理费用和风险保障费的话，相比之下，万能险的保单帐户有保底利率及收益，简单明了。虽然那些保障投连也可以实现，在有万能的情况下没必要用投连，投连的那些投帐户也根本派不上用场。

在保障设计方面，万能险为那些收入不高或收入不稳定而需要保障的人大开方便之门。

如果客户想在购得人身保障的同时，希望拿部分钱用来投资，让保险公司代为打理经营。这里对于二者的选择就有讲究了。不妨先看看二者的投资特点。

万能险的投资帐户保险公司要承诺保底收益，它的投资渠道相对稳健和保守，一般是银行大额约定储蓄、债券、基础建设投资以及部分证券投资；而投连的帐户不存在保底收益的做法，盈亏客户自负，其投资相对激进，证券投资比例可高达100%，所以的收益往往跟证券市场有密切的直接关系，自然有较高的风险。相对而言，万能的帐户收益跟证券市场就不是那么敏感，不会象投连帐户那样起伏很大。

万能险投资收益要长时间的积累才能有所体现，它的帐户是月月复利，特别适合那些偏好稳健型投资理财的客户。

理论上讲，投连投资的收益也需长时间的坚持，这样更容易分享到经济发展的利好。对那些经济条件宽裕、有一定风险承受能力而且短期有闲钱的人可以考虑投连险作为投资理财工具。

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